Comprar una casa con mal crédito puede ser un desafío, pero es posible. Algunos compradores descartan ser propietarios de una casa debido a:
-un puntaje de crédito bajo
-dinero limitado para el pago inicial
Esperamos que este artículo sea útil y ayude a explicar las maneras de convertirse en propietario de una vivienda, incluso si tienes mal crédito o poco dinero inicial.
Este artículo responderá las siguientes preguntas:
¿Qué se considera un puntaje de crédito “malo”?
¿Soy un comprador de vivienda por primera vez, puedo comprar una casa con mal crédito o sin pago inicial?
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar una casa en Wisconsin?
¿Se puede comprar una casa con mal crédito pero con buenos ingresos?
¿Cómo mejorar tu crédito?
¿Qué no debes hacer si estás intentando comprar una casa?
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es una predicción de su comportamiento crediticio. Los puntajes de crédito son una herramienta que los prestamistas hipotecarios utilizan para predecir la probabilidad de que usted pague su préstamo a tiempo.
El puntaje FICO se usa comúnmente entre los prestamistas y es cualquier puntaje crediticio proporcionado por Fair Isaac Corporation. Otro modelo de puntuación muy común es el VantageScore.
Se predice que los solicitantes con una puntuación con crédito bajo se consideran un mayor riesgo a comparación de solicitantes con una puntuación de crédito alta.
¿Cómo puedo revisar mi puntaje de crédito?
Muchos artículos en línea lo enviarán a empresas de monitoreo de crédito por línea para verificar su puntaje de crédito. Sin embargo, los prestamistas han advertido que esa no es la mejor opción para obtener un puntaje preciso.
Los puntajes FICO pueden diferir según el tipo de solicitud que se solicita. Reunirse con un prestamista para obtener un informe preciso es la mejor manera de obtener su puntaje de crédito real y para responder cualquier pregunta.
“La única forma verdadera de revisar su puntaje de crédito, es solicitar una hipoteca con un prestamista de confianza. Los puntajes FICO pueden diferir según el tipo de solicitud que se solicita, por lo que los puntajes que vemos en línea de las compañías de monitoreo de crédito y de nuestras tarjetas de crédito generalmente no son precisos.”
–TORI WOOLLEY, Oficial de préstamos @ Summit Credit Union
¿Qué se considera un puntaje de crédito bajo?
Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850, y los puntajes entre 300 y 570 se consideran bajos.
Los puntajes FICO se dividen en cinco categorías:
- Bajo = 300-579
- Regular = 580-669
- Bueno = 670-739
- Muy bueno = 740-799
- Excepcional = 800-850
¿Se puede comprar una casa con un puntaje de crédito bajo?
¡Sí! Algunas personas pueden hacerlo de inmediato, mientras que es posible que otras deban tomar medidas para desarrollar y/o mejorar su crédito primero.
Existen muchas opciones de préstamos y diferentes programas de asistencia para la vivienda que pueden ayudar a ser propietario de una vivienda, incluso si tiene un mal historial de crédito.
¿Es suficiente un puntaje de crédito de 500 para comprar una casa en Wisconsin?
La FHA ha establecido un puntaje de crédito FICO mínimo de 500, pero requiere un pago inicial del 10% y es difícil encontrar un prestamista que pueda aprobar a los solicitantes con un puntaje de alrededor de 500.
Si desea calificar para un préstamo de la FHA con un pago inicial del 3.5%, su puntaje de crédito FICO debe ser de al menos 580. Es más común encontrar un prestamista que pueda aprobar una hipoteca para alguien con un puntaje de crédito de alrededor de 580.
En el siguiente párrafo compartimos un poco más sobre los préstamos de la FHA en Wisconsin:
El puntaje mínimo varía entre los prestamistas, por lo que hablar con varios prestamistas puede ayudar a encontrar la mejor opción de financiamiento para su puntaje de crédito.
Aquí incluimos una lista de nuestros tips para elegir un buen prestamista y nuestros agentes de préstamos confiables.
¿Necesito un 20% de pago inicial para comprar una casa?
¡No! Es un mito que se necesita un 20% como pago inicial para comprar una casa.
Muchos de nuestros clientes compraron casas en Wisconsin sin un pago inicial del 20%. Tenga en cuenta que existen otras opciones si desea comprar una casa pero no tiene el 20% en efectivo. Unos ejemplos son, subvenciones especiales, préstamos de gobierno y programas de asistencia para pagos iniciales.
¿Pueden los compradores de vivienda por primera vez comprar una casa con crédito bajo?
Es común que los compradores de vivienda por primera vez creen que no pueden comprar una casa porque tienen un crédito bajo. Afortunadamente, hay que considerar las subvenciones para compradores de vivienda y los préstamos del gobierno.
Consulte con sus recursos locales para ver qué programas de asistencia de vivienda están disponibles para usted. Nuestra oficina principal está en el condado de Jefferson, Wisconsin, por lo que nos vinculamos a varios programas de vivienda en nuestra área, ¡pero es probable que también estén disponibles en su área!
Subvenciones para compradores de vivienda del condado de Jefferson
Down Payment Plus Program/Programa de pago inicial Plus
El programa Down Payment Plus en el condado de Jefferson ofrece subvenciones que no necesitan ser reembolsadas hasta $10,000. Su total deuda-ingresos no puede exceder el 45% sin una aprobación especial del banco.
Los compradores de viviendas deben contribuir al menos $1,000 para la compra de la propiedad, por lo que, aunque necesitaría aportar algo de dinero, ¡todos sabemos que conseguir $1,000 es mucho más fácil que $50,000 o más!
Programa de asistencia para el pago inicial del Consorcio HOME
Otra opción en el condado de Jefferson es el Programa de asistencia para el pago inicial del Consorcio HOME. Esta subvención es de hasta $10,000 y su relación total deuda-ingresos no puede exceder el 50%.
Existen requisitos de ingresos y otros requisitos para estos programas, sobre los cuales puede obtener más información aquí.
Los programas para compradores de vivienda son algo que debe consultar si le preocupa comprar una casa con mal crédito o con poco dinero inicial.
Préstamos de la FHA
Los préstamos de la FHA son otra opción de préstamo popular para los compradores de vivienda por primera vez que tienen puntajes de crédito bajos o desean un pago inicial más bajo.
Si desea la opción de pago inicial más bajo del 3.5%, necesitará un puntaje de crédito FICO de 580 o superior. Si tiene un puntaje crediticio entre 500 y 580, necesitará un pago inicial del 10%. Estos pagos iniciales pueden ser regalados de parte de un miembro de la familia.
Nota: Su casa tendrá que pasar por una inspección y tasación, pero si le preocupa el mal crédito, un préstamo de la FHA es una forma de hacer realidad su sueño de ser propietario de una casa. Con suerte, estará trabajando con un excelente agente de bienes raíces local para guiarlo a través de todos estos pasos necesarios.
WHEDA Programs
Hay varios programas disponibles a través de la Autoridad de Desarrollo Económico y Vivienda de Wisconsin (Wisconsin Housing and Economic Development Authority – WHEDA), incluyendo los programas de asistencia para el pago inicial y la primera hipoteca.
A través de WHEDA, los compradores de vivienda también pueden financiar un pago inicial. Si está interesado, consulte con un prestamista de confianza acerca de un programa de asistencia para el pago inicial.
Cómo comprar una casa con mal crédito, pero buenos ingresos
Si tiene buenos ingresos, las probabilidades de comprar una casa aumentan considerablemente, incluso si tiene mal crédito. Quizás sólo necesite encontrar un buen prestamista que tenga más flexibilidad en el proceso de aprobación del préstamo.
Programa de Profesionales/Professionals Program
Johnson Bank, por ejemplo, tiene un programa de profesionales único para personas en determinados campos profesionales:
- Residentes
- Becarios
- Asistentes físicos
- Enfermera practicante
- Enfermeras anestesistas
- Asistentes de Anestesiología
- Veterinarios
- Optometristas
- Contadores Públicos Certificados (CPA)
- Abogados
- Fisioterapeutas
- Farmacéuticos
- Quiroprácticos
Las personas en estos campos pueden calificar para un préstamo con pago inicial de cero y términos de tarifas fijas.
El Programa de Profesionales es una excelente opción para considerar si quiere comprar una casa, incluso si tiene un puntaje crediticio bajo o no tiene pago inicial.
Comuníquese con Diane Rue de Johnson Bank para obtener más información sobre este programa único para compradores de vivienda.
- Teléfono: (920) 568-5641
- Correo electrónico: drue@johnsonfinancialgroup.com
Busque el programa y el prestamista hipotecario adecuado
Los prestamistas hipotecarios no son todos iguales y los productos crediticios que pueden ofrecer no son todos iguales. Muchos prestamistas tienen programas internos que ofrecen más flexibilidad que los programas convencionales o de la FHA.
Tomarse el tiempo para conectarse con algunos prestamistas hipotecarios y encontrar las mejores opciones de préstamo para su situación será un tiempo bien invertido.
Consejos de agentes de préstamos hipotecarios para compradores de vivienda con mal crédito
“Reúnase con un prestamista desde el principio, incluso si sabe que aún no está listo. Tener un plan preciso de dónde se encuentra financieramente y dónde quiere estar, puede ayudarlo a planificar los pasos que debe seguir y un plan para llegar a obtener su hogar, y así no pierde su tiempo y dinero”.
–TORI WOOLLEY, Oficial de préstamos @ Summit Credit Union
Los puntajes de credito bajos casi siempre serán un préstamo de la FHA. Si tiene problemas de crédito y cree que es un error, es importante hablar con nosotros para que podamos disputar los errores y mejorar su puntaje de crédito de manera oportuna.
–TRAVIS ROMENS Y DAN “EL HOMBRE HIPOTECARIO” O’BRIEN, Oficiales de préstamos @ Educated Mortgage Services
NO hagas estas cosas si quieres comprar una casa pronto
Algunas cosas pueden perjudicar su crédito y sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Entonces, si está pensando en comprar una casa pronto, evite hacer estas cosas, si es posible, hasta después de haberla comprado:
- Trabajar por cuenta propia (a los prestamistas les gusta ver al menos dos años de ingresos estables).
- Cambiar de trabajo
- Obtener un préstamo para automóvil, préstamo para bote, préstamo para caravana, etc., ya que estos reducen su relación de deuda-ingresos.
Cómo mejorar su puntaje de crédito antes de comprar una casa
Aquí hay algunas maneras en que puede aumentar su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más alto generalmente aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo hipotecario.
Revise su informe de crédito en busca de cualquier errores
Los informes de crédito no son perfectos, por eso es una buena idea revisar periódicamente su informe de crédito para detectar errores que puedan estar dañando su puntaje de credito.
A veces, una simple corrección en un informe de crédito puede ser todo lo que necesita para elevar su puntaje de crédito lo suficiente como para obtener la hipoteca de su vivienda.
“Una vez que disputamos los errores y se hacen las correcciones, podemos hacer una nueva puntuación rápida y esa puntuación debería aumentar. Comuníquese con un prestamista y le asesoraremos sobre sus opciones, cómo alinear su crédito y estableceremos un plan y expectativas sobre cómo se desarrollará el proceso”.
–TRAVIS ROMENS Y DAN “EL HOMBRE HIPOTECARIO” O’BRIEN, Oficiales de préstamos @ Educated Mortgage Services
Realice pagos a tiempo y salde sus deudas
La mejor manera de desarrollar su crédito si se necesita un puntaje más alto para obtener un préstamo, es realizar sus pagos a tiempo y saldar sus deudas. Las tarjetas de crédito, los préstamos para vehículos y otras deudas pueden ser el obstáculo que se interpone en su camino para comprar una casa.
“Pagar deudas y mantener su saldo en o por debajo del 30% de la línea de crédito ayudará a mejorar los puntajes de crédito”.
–TRAVIS ROMENS Y DAN “EL HOMBRE HIPOTECARIO” O’BRIEN, Oficiales de préstamos @ Educated Mortgage Services
Haga un presupuesto mensual
Encontrar el efectivo para pagar deudas y desarrollar su crédito puede significar hacer un presupuesto mensual y ser estricto en mantener el presupuesto. A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo hacer un presupuesto para principiantes. A veces, simplemente ser más intencional con respecto al uso de su dinero es todo lo que se necesita para mejorar su crédito.
Puede comprar una casa incluso con mal crédito o sin pago inicial
Es probable que también haya otros programas de préstamos y subvenciones disponibles; Estos son sólo algunos ejemplos de cómo hacer que la compra de una casa sea más accesible para personas con todo tipo de puntaje de crédito e ingresos.
Entonces, su historial de crédito o su falta de dinero no le impiden perseguir el sueño de ser propietario de su propia casa.
Si alquila o vive con su familia y no tiene una casa para vender, es bueno saber que su oferta puede ser más atractiva para los vendedores que la de alguien que tiene que vender su casa primero para antes de poder comprar otra casa nueva.
Comuníquese con nuestra oficina hoy y podemos ayudarlo a conectarse con un buen prestamista para su situación particular.